技術(shù)的應(yīng)用仍處于探索階段

根據(jù)埃森哲對(duì)全球銀行業(yè)高管的調(diào)查顯示，區(qū)塊鏈技術(shù)的探索及應(yīng)用目前仍處于初始階段。結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的核心優(yōu)勢(shì)及應(yīng)用場(chǎng)景，高管期待區(qū)塊鏈為其自身經(jīng)營(yíng)帶來的改善主要體現(xiàn)在更低的交易摩擦成本（19%）、更低的行政管理成本（18%）、更短的交易時(shí)間（17%）、減少業(yè)務(wù)錯(cuò)誤（16%）、帶來新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)（15%）、更低的融資成本（15%）等。高管認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用的重要前提是全局布局。技術(shù)應(yīng)觸及銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭及商業(yè)客戶，才能對(duì)現(xiàn)有的支付、清算體系帶來顛覆式革新。銀行內(nèi)部合規(guī)、法律、安全部門等的疑慮為區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模推行帶來一定阻礙。

技術(shù)的大規(guī)模推行依賴于廣泛的行業(yè)共識(shí)

區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣領(lǐng)域的應(yīng)用曾經(jīng)歷過黑客攻擊等安全問題，技術(shù)成熟度仍有待提升。商業(yè)銀行面臨較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)安全性的要求高于其他金融機(jī)構(gòu)，因而，該項(xiàng)技術(shù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用將會(huì)采取較為審慎的態(tài)度。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用形式包括公有鏈、私有鏈及聯(lián)盟鏈等，均依賴于廣泛的行業(yè)共識(shí)及應(yīng)用。特別是，在跨境支付、結(jié)售匯等領(lǐng)域的應(yīng)用，需要以聯(lián)盟的形式推行。因此，該項(xiàng)技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用建立在技術(shù)的成熟及全球的共識(shí)之上，仍需培育時(shí)間。因此，全球各國(guó)銀行業(yè)相對(duì)審慎布局區(qū)塊鏈技術(shù)。

商業(yè)銀行應(yīng)用以資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)為主

區(qū)塊鏈技術(shù)有望對(duì)金融機(jī)構(gòu)的底層數(shù)據(jù)運(yùn)行及共享機(jī)制產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。目前，其在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)等均有部分應(yīng)用，但以資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。區(qū)塊鏈在中間業(yè)務(wù)的應(yīng)用主要包括跨境支付、實(shí)時(shí)交易系統(tǒng)、存托憑證及銀行間清算結(jié)算等支付體系的改革與應(yīng)用。資產(chǎn)業(yè)務(wù)的應(yīng)用優(yōu)先在對(duì)公業(yè)務(wù)中進(jìn)行了探索。對(duì)公業(yè)務(wù)的債券投資、跨境貿(mào)易貸款、供應(yīng)鏈貸款等涉及多方主體的業(yè)務(wù)成為區(qū)塊鏈應(yīng)用的重要領(lǐng)域。目前，零售業(yè)務(wù)亦在積極探索階段。

相對(duì)于公司業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)的應(yīng)用面臨更多難點(diǎn)。一是區(qū)塊鏈技術(shù)的信息共享”機(jī)制使得鏈上主體均能收到該鏈條中其他用戶的即時(shí)信息。對(duì)于零售業(yè)務(wù)而言，無法保證客戶的隱私保護(hù)。基于通證的記錄方式可將重要信息進(jìn)行隱私保護(hù)，但該項(xiàng)技術(shù)仍在探索階段。二是數(shù)字貨幣和實(shí)際貨幣的轉(zhuǎn)換仍無法實(shí)現(xiàn)無摩擦”狀態(tài)，存在時(shí)間和金錢成本。因而，對(duì)于該類業(yè)務(wù)量巨大、對(duì)瞬時(shí)性要求高的零售業(yè)務(wù)而言，短時(shí)間內(nèi)的大規(guī)模應(yīng)用仍需要探索。