風(fēng)險(xiǎn)提示：理性看待區(qū)塊鏈，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)！
R3是一家業(yè)內(nèi)知名的區(qū)塊鏈行業(yè)聯(lián)盟組織，旗下?lián)碛斜姸嘈袠I(yè)巨頭級(jí)別的合作伙伴，包括微軟、英特爾、美國銀行、富國銀行等等。其服務(wù)的客戶有德意志銀行(Deutsche Bank AG)、紐約銀行梅隆公司(Bank of New York Mellon Corp.)、巴克萊銀行(Barclays Plc)、貝恩咨詢公司(Bain&Co.)和荷蘭銀行(ABN Amro Group NV)。R3主要致力于為金融、保險(xiǎn)和汽車等行業(yè)提供區(qū)塊鏈解決方案?，F(xiàn)階段他們把重點(diǎn)放在了金融領(lǐng)域，并積極部署其區(qū)塊鏈應(yīng)用程序，想以此來大幅提升資金轉(zhuǎn)移的效率。目前，R3在紐約、倫敦、新加坡和巴西均設(shè)有辦事處，其員工數(shù)量超過180人。
眾所周知，最初銀行并不愿意接受數(shù)字貨幣或者區(qū)塊鏈技術(shù)，因?yàn)楫?dāng)時(shí)只有比特幣區(qū)塊鏈的概念，而銀行最擔(dān)心的是51%的攻擊，雖然從比特幣社區(qū)來看，發(fā)動(dòng)這種攻擊需要很大的代價(jià)。其實(shí)整個(gè)比特幣社區(qū)加起來，只不過僅僅60億美元的市值，隨便一個(gè)銀行都可以超過它，為此，并沒有足夠的動(dòng)力來驅(qū)使有人攻擊比特幣區(qū)塊鏈。但如果銀行基于比特幣區(qū)塊鏈進(jìn)行交易，不管使用什么方式，也許就有人有足夠的利益驅(qū)動(dòng)來攻擊比特幣系統(tǒng)，從而獲得不當(dāng)?shù)氖找妗Ｋ?，盡管這只是一種可能性，但銀行不會(huì)冒此風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)有的銀行體系，無論是國內(nèi)還是國際銀行之間，必須有清算機(jī)構(gòu)來完成結(jié)算清算。于是業(yè)界繼續(xù)探索，如果僅僅利用區(qū)塊鏈技術(shù)的低成本和安全優(yōu)勢來進(jìn)行銀行間的清算任務(wù)，而放棄“完全對(duì)外公開、任何人都可以加入”的特性，這樣就可以徹底杜絕被任意不知名惡意方進(jìn)行51%攻擊的可能性，從而形成銀行“私有鏈”。如此就可以最大程度地利用區(qū)塊鏈沒有中介清算機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，以最低成本和最高效率進(jìn)行結(jié)算清算。
而在這方面，最為知名也是規(guī)模最大的組織莫過于R3 CEV。其在很短的時(shí)間里，已經(jīng)匯集了全球除中國之外最大的45家金融機(jī)構(gòu)。這是一個(gè)較為典型的傳統(tǒng)金融區(qū)塊鏈聯(lián)盟，通過研究其一系列的進(jìn)展和舉措，可以大致了解歐美為主的傳統(tǒng)金融巨頭對(duì)于區(qū)塊鏈的主要態(tài)度，以及他們正在探索的技術(shù)方向。
一、R3CEV創(chuàng)立伊始
R3CEV創(chuàng)立于2015年9月的R3公司，專門負(fù)責(zé)合成銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及用例，主要致力于為銀行提供探索區(qū)塊鏈技術(shù)的渠道以及建立區(qū)塊鏈概念性產(chǎn)品。首席執(zhí)行官David Rutter表示，R3公司長久以來一直堅(jiān)信，分布式總賬技術(shù)可能會(huì)像互聯(lián)網(wǎng)改變媒體和娛樂業(yè)那樣改變金融服務(wù)業(yè)。該聯(lián)盟成立之后，召開了一系列研討會(huì)。盡管有關(guān)該項(xiàng)目的細(xì)節(jié)還很稀少，但項(xiàng)目代表都表示，R3希望建立稱之為“全球金融結(jié)構(gòu)”的體系，或者說是針對(duì)銀行業(yè)需求的區(qū)塊鏈和分布式分類賬，并且精心制作它的輸入。
avid Rutter在行業(yè)內(nèi)有著廣泛的人脈網(wǎng)絡(luò)，在華爾街頂級(jí)機(jī)構(gòu)超過30年的領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，以及對(duì)于市場深度的了解，能夠讓他有獨(dú)特的方式接觸和洞察到R3的客戶。他早期在全球最大的交易經(jīng)紀(jì)商ICAP擔(dān)任電子經(jīng)紀(jì)首席執(zhí)行官，并且還領(lǐng)導(dǎo)Brokder Teck固定收入和EBS外匯平臺(tái)，這是全球兩個(gè)最大的電子場外交易平臺(tái)。
盡管最初R3區(qū)塊鏈被設(shè)計(jì)為一個(gè)開源形式，但是尚未決定最后的開放形式。目前也沒有確定是否會(huì)被限制在成員銀行中。這將會(huì)影響“節(jié)點(diǎn)”應(yīng)該如何來確認(rèn)每一筆交易的方式。成員銀行非常有興趣參與區(qū)塊鏈技術(shù)所提供的廣泛應(yīng)用測試，包括金融交易、處理銀團(tuán)貸款，對(duì)場外衍生品和市場借貸進(jìn)行結(jié)算和清算。
二、構(gòu)建全球頂級(jí)的金融區(qū)塊鏈聯(lián)盟
R3公司在2015年12月17日宣布，銀行“夢之隊(duì)”已經(jīng)完成首輪團(tuán)隊(duì)招募。R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟迎來了2015年最后12個(gè)新成員，分別是桑坦德銀行、丹麥丹斯克銀行(DanskeBank)、意大利圣保羅銀行、法國外貿(mào)銀行、野村證券、北方信托、OP金融集團(tuán)、加拿大豐業(yè)銀行、三井住友銀行、美國合眾銀行、西太平洋銀行和BMO金融集團(tuán)。據(jù)稱這些銀行還將投資R3公司。
于是，R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的成員從最初的9家銀行擴(kuò)大到42家銀行。彼時(shí)，R3表示，其允許銀行加入的“初始窗口”已經(jīng)關(guān)閉，該聯(lián)盟將在2016年尋求與非銀行金融機(jī)構(gòu)和團(tuán)體合作，擴(kuò)大要整合的產(chǎn)業(yè)范圍。
盡管如此，2016年3月，R3總經(jīng)理Charley Cooper宣布第二輪合作已經(jīng)開始了。并且日本SBI控股是第二輪合作中第一個(gè)加入的企業(yè)。SBI集團(tuán)即日本SBI控股株式會(huì)社(Strategic Business Innovator)，原軟銀投資(Soft Bank Investment)，成立于1999年，已發(fā)展為以投資和互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，在全球開展業(yè)務(wù)的大型綜合金融集團(tuán)。2016年4月，韓國金融機(jī)構(gòu)韓亞金融集團(tuán)(Hana Financial Group)和巴西銀行伊塔烏先后加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，使得R3聯(lián)盟的成員擴(kuò)充到45個(gè)。
韓亞金融集團(tuán)是韓國第一家加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的機(jī)構(gòu)，其是韓國最大的銀行控股公司之一。該公司成立于1971年，起初叫韓國投資金融公司，在1998年通過P&A收購忠清銀行，通過M&A收購寶藍(lán)銀行，在2002年收購漢城銀行。在2005年5月，韓亞金融集團(tuán)收購韓國第二大資產(chǎn)管理公司大韓投資證券。此外，韓亞金融集團(tuán)在2012年收購韓國外換銀行。2005年12月，韓亞金融集團(tuán)的金融集團(tuán)架構(gòu)通過重新調(diào)整分銷渠道來提升客戶關(guān)系管理系統(tǒng)以及產(chǎn)品開發(fā)系統(tǒng)和能力。韓亞金融集團(tuán)負(fù)責(zé)形成集團(tuán)層面的業(yè)務(wù)策略和管理資源子公司，包括：韓亞銀行、韓國外換銀行、韓亞Daetoo證券、韓亞SK卡、韓亞匯豐人壽保險(xiǎn)、韓亞資本、韓亞Daol信托、韓亞I&S，韓亞金融研究所和韓亞儲(chǔ)蓄銀行。
韓亞金融集團(tuán)(Hana Financial Group)發(fā)表聲明表示，該集團(tuán)希望通過在海外匯款業(yè)務(wù)和安全驗(yàn)證過程中使用 Corda平臺(tái)提供的全球區(qū)塊鏈服務(wù)，以降低消費(fèi)者的銀行手續(xù)費(fèi)，然后該集團(tuán)就會(huì)和聯(lián)盟中其他銀行一樣實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)。
圣保羅伊塔烏聯(lián)合銀行控股公司(Itaú Unibanco)是拉美地區(qū)第一個(gè)加入?yún)^(qū)塊鏈和分布式總賬R3 CEV 聯(lián)盟的銀行。2008年11月4日伊塔烏銀行和巴西聯(lián)合銀行合并，形成的伊塔烏聯(lián)合集團(tuán)(Itaú UnibancoHolding S.A)是南半球最大的金融集團(tuán)。根據(jù)伊塔烏最新年報(bào)，2014年其利潤達(dá)到約61億美元，管理資產(chǎn)金額約為1010億美元。該銀行技術(shù)和運(yùn)營總經(jīng)理Márcio Schettini表示，伊塔烏加入R3 CEV是為了幫助推動(dòng)建立企業(yè)財(cái)務(wù)的分布式總賬解決方案?！拔覀兿嘈?，該技術(shù)會(huì)有利于客戶，并會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來更高的效率。”
值得注意的是，伊塔烏不是R3 CEV 唯一在拉美提供服務(wù)的銀行，桑坦德和BBVA(西班牙對(duì)外銀行)通過授權(quán)或分公司向阿根廷、巴西和墨西哥提供服務(wù);而2012年匯豐銀行(HSBC)就在拉美有 60 家分行。
伊塔烏的加入意味著R3正將成員范圍擴(kuò)大到傳統(tǒng)銀行，很多區(qū)域性銀行也在加入該聯(lián)盟。45家銀行的參與反映出大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的興趣日益濃厚。比如，道富高級(jí)副總裁兼新興技術(shù)負(fù)責(zé)人就認(rèn)為，這些新技術(shù)可以改變金融交易如何記錄、核對(duì)以及報(bào)告的方式，此外它們還可以增加額外的安全性，降低錯(cuò)誤率以及成本。R3也表示，這些合作標(biāo)志著國際銀行有了一個(gè)顯著的承諾，他們將協(xié)作評(píng)估區(qū)塊鏈技術(shù)在全球金融體系中的作用。R3的銀行合作伙伴已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，分布式總賬技術(shù)的希望以及改變金融市場技術(shù)平臺(tái)的潛力，其中標(biāo)準(zhǔn)必須是安全、可擴(kuò)展以及適應(yīng)性強(qiáng)的。
2016年5月24日，中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡稱“平安”)宣布已與R3公司建立合作伙伴關(guān)系，并正式加入R3聯(lián)盟，成為中國首家加入該聯(lián)盟的金融機(jī)構(gòu)。至此，R3聯(lián)盟成員達(dá)46家。R3首席執(zhí)行官David Rutter表示，平安的加入是重要節(jié)點(diǎn)，“在我們發(fā)展代表全球銀行及金融機(jī)構(gòu)利益的成員網(wǎng)絡(luò)歷程中，平安的加盟是一個(gè)重要里程碑。我們期待與其合作，開發(fā)新一代金融服務(wù)技術(shù)?！?/p>
三、R3CEV的五種技術(shù)路線和八個(gè)概念證明
2016年3月，R3 CEV宣布正在研究五種區(qū)塊鏈技術(shù)路線來提供金融服務(wù)，其中Ethereum位居列表榜首。Ethereum項(xiàng)目的創(chuàng)始人，Vitalik Buterin表示，使用Ethereum正在積極研發(fā)的“代碼庫”，無論是私營區(qū)塊鏈企業(yè)還是財(cái)團(tuán)均“拍手稱贊”。以分布式總賬平臺(tái)以及專業(yè)應(yīng)對(duì)成熟金融玩家的能力而聞名的Chain亦是整個(gè)項(xiàng)目中頗有價(jià)值的一分子。其他參與者還包含ErisIndustries、IBM(通過自身區(qū)塊鏈服務(wù)部門)以及英特爾的新科技集團(tuán)。所有參與方均同意R3 CEV的前行方式與通過展示而非主張的加速運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的途徑。
2016年4月，R3 CEV的一位高管在區(qū)塊鏈和分布式總賬大會(huì)(Blockchain&Distributed Ledger Conference)上表示，目前R3 CEV正在測試至少八個(gè)概念證明，以探索分布式總賬簡化華爾街眾多交易以及方便監(jiān)管的途徑。分別是互操作性、支付、結(jié)算、金融交易、企業(yè)債券、回購、掉期和保險(xiǎn)。
四、R3CEV的首個(gè)分布式總賬應(yīng)用：Corda
2016年4月，R3 CEV宣布了首個(gè)分布式總賬應(yīng)用Corda，而非使用大家都認(rèn)為的、類似于比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)。R3宣稱，Corda與比特幣的非許可型交易分布式總賬截然不同，是為金融機(jī)構(gòu)量身定制的應(yīng)用。這個(gè)應(yīng)用唯一去中心化的信息由銀行會(huì)員決定。在R3博客文章中，該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人兼集團(tuán)首席技術(shù)官Richard Gendal Brown指出了Corda與大多數(shù)人眼中的區(qū)塊鏈的關(guān)鍵區(qū)別：“我們需要簡化業(yè)務(wù)邏輯編寫并與現(xiàn)存代碼兼容，需要注意系統(tǒng)可互操作性，并在企業(yè)建立協(xié)議時(shí)，提供企業(yè)間協(xié)作流程支持。”
不同于在系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)間保存完整交易歷史的比特幣區(qū)塊鏈，Brown強(qiáng)調(diào)，Corda只會(huì)傳播經(jīng)過認(rèn)證的交易記錄。同時(shí)，Corda會(huì)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供“監(jiān)管觀察員節(jié)點(diǎn)”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以從這個(gè)節(jié)點(diǎn)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)作。包括Overstock的t0平臺(tái)也在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中搭建這個(gè)功能。R3聯(lián)盟將會(huì)很快進(jìn)行Corda測試，并且還計(jì)劃在未來幾個(gè)月內(nèi)發(fā)布“作為公司諸多項(xiàng)目之一”的開源平臺(tái)核心內(nèi)容。
Richard Brown進(jìn)一步解釋，Corda的名字來源有兩個(gè)：該名字前半部分聽起來像“accord”(協(xié)議)，后半部分來自于“chord”(弦，圓上兩點(diǎn)間最短的直線)的定義。這個(gè)圓就代表R3網(wǎng)絡(luò)中的銀行。
Corda的主要特點(diǎn)：
⊙沒有多余的全球數(shù)據(jù)共享：只有有合法需求的參與方可以按照協(xié)議獲取數(shù)據(jù);
⊙Corda編寫和配置在企業(yè)間流轉(zhuǎn)，無中心控制者;
⊙Corda在企業(yè)間單個(gè)交易水平達(dá)成共識(shí)，而不是在系統(tǒng)水平上;
⊙系統(tǒng)設(shè)計(jì)直接支持監(jiān)管觀察員節(jié)點(diǎn);
⊙交易直接由交易雙方驗(yàn)證，而不是由一大群不相干的驗(yàn)證者進(jìn)行;
⊙支持多種共識(shí)機(jī)制;
⊙記錄了智能合約代碼和人類語言法律文件的清晰聯(lián)系;
⊙用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工具創(chuàng)建;
⊙沒有原始數(shù)字貨幣。
代碼完善之后，Corda會(huì)采取開源形式。
Corda包含區(qū)塊鏈的五大特性：
Richard Brown說，2015年9月從IBM來到R3之后，他希望保證自己不掉進(jìn)區(qū)塊鏈炒作的陷阱中，并意識(shí)到不能丟失判斷能力或忽略任何重要的工程。任何解決方案都要建立在客戶需求基礎(chǔ)上，而不是某些“很酷的技術(shù)碎片”。
2015年初，金融業(yè)共同“決定”區(qū)塊鏈就是未來的方向。但是據(jù)Brown所說，其原因很細(xì)微，很多人都忽略了。比特幣最聰明的是闡明商業(yè)問題的方式，問題卻在于怎樣建立用戶使用自己貨幣不受限制的系統(tǒng)。一旦解決此問題，設(shè)計(jì)等都將不成問題。如果想花費(fèi)自己的貨幣，就不能有中央控制和一堆驗(yàn)證者。區(qū)塊鏈就是這一解決實(shí)際問題的工具。盡管金融業(yè)很多人知道“比特幣方案包”不被接受的原因有很多，包括私人部署不需要其工作量證明機(jī)制，卻還是選擇接受區(qū)塊鏈的一切，甚至有公司支持那些對(duì)試圖解決的問題毫無意義的解決方案。
關(guān)于區(qū)塊鏈提供的服務(wù)，Brown的理解如下：比特幣、以太坊等其他變化版本底層的區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)包括五個(gè)主要方面：共識(shí)、有效性、唯一性、不可更改性和認(rèn)證。
1、區(qū)塊鏈最重要的特性是共識(shí)。關(guān)于比特幣，大家共同的認(rèn)知是比特幣有哪些沒被消費(fèi)的收益以及消費(fèi)比特幣需要的條件。這些認(rèn)知是所有全節(jié)點(diǎn)用戶所共有的。
2、有效性是與共識(shí)有關(guān)的特性，幫助人們了解更新建議是否合法。有效性定義了規(guī)則方向。
3、唯一性服務(wù)幫助用戶了解特定情況下，哪個(gè)共享信息更新是有效的。區(qū)塊鏈的“反雙重支付”特性就提供這個(gè)服務(wù)。
4、不可更改性意味著數(shù)據(jù)一旦提交，任何人都不能通過篡改其他權(quán)益人已經(jīng)認(rèn)可的數(shù)據(jù)來重新進(jìn)行交易。區(qū)塊鏈的做法是，使交易遵循歷史交易結(jié)果;區(qū)塊遵循區(qū)塊鏈原始信息內(nèi)容。
5、認(rèn)證是最后一個(gè)特性，一個(gè)私鑰對(duì)應(yīng)一個(gè)系統(tǒng)行為;這與傳統(tǒng)企業(yè)系統(tǒng)的“超級(jí)用戶”賬戶不同。
分布式總賬的新功能是平臺(tái)的出現(xiàn)。參與網(wǎng)絡(luò)的懷疑者可以共享這個(gè)平臺(tái)，達(dá)成共有信息的共識(shí)。
金融業(yè)協(xié)議由共同針對(duì)某問題的企業(yè)協(xié)商確定，合約方在各自系統(tǒng)中記錄合約內(nèi)容。當(dāng)不同系統(tǒng)最終決定信任不同信息，這時(shí)候?qū)π畔⑿薷牡男枰獣?huì)產(chǎn)生高額費(fèi)用。每年的成本將會(huì)高達(dá)數(shù)十億美元。兩個(gè)系統(tǒng)通過信息交換進(jìn)行交流，很多資源被用于合約方和解，來確保合約方得出相同的結(jié)論。
系統(tǒng)記錄和管理企業(yè)間的金融協(xié)議就是Corda需要解決的問題，因?yàn)檫@些協(xié)議是用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工具建立的并受到必要的監(jiān)管。該系統(tǒng)關(guān)注可互操作性和增量部署，不對(duì)第三方泄露機(jī)密信息。公司可以查看與對(duì)手方達(dá)成的協(xié)議，并確保雙方看到的信息一致并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。
可以明確的是，Corda包含區(qū)塊鏈的這五大特性。Brown指出，Corda的出發(fā)點(diǎn)是企業(yè)間的單個(gè)協(xié)議，而不是搭建區(qū)塊鏈。Corda的焦點(diǎn)在協(xié)議上，因?yàn)槠湟婚_始就認(rèn)識(shí)到有必要納入法律語言，把糾紛解決系統(tǒng)搭建好，因?yàn)榧m紛永遠(yuǎn)存在。
Corda還具有管理金融協(xié)議的作用，其必須使企業(yè)邏輯編寫簡單化并與現(xiàn)有代碼兼容，還必須支持協(xié)議相關(guān)企業(yè)間的行為協(xié)調(diào)。但Corda是針對(duì)某些個(gè)別案例的，并不是所有問題的解決方案包，其仍有很多設(shè)計(jì)和研究課題需要探索。
