風(fēng)險(xiǎn)提示：理性看待區(qū)塊鏈，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)！
數(shù)字貨幣的小試點(diǎn)內(nèi)側(cè)已然開啟，社會(huì)各界人士展開了熱烈的討論，一連串的問(wèn)題也相繼被提及：數(shù)字貨幣是何時(shí)被提出的?基本的發(fā)展進(jìn)程是怎樣的?會(huì)對(duì)日常的支付方式產(chǎn)生什么影響嗎?會(huì)不會(huì)對(duì)當(dāng)今的貨幣體系產(chǎn)生什么影響?
從遠(yuǎn)古時(shí)期的以物易物，到貝殼、貴金屬貨幣的相繼出現(xiàn)，再到輕巧的替代品“紙質(zhì)憑證”，接著由國(guó)家壟斷發(fā)行，并以國(guó)家信用和法律做支撐的“紙幣”的橫空出世。而到了今天，刷卡掃碼等新支付手段層出不窮，這都是貨幣數(shù)字化的體現(xiàn)。
而這一次由央行直接推出的數(shù)字貨幣，更是一步到位，將之前流通于現(xiàn)實(shí)生活中的紙幣，直接轉(zhuǎn)到了手機(jī)上。
我國(guó)關(guān)于數(shù)字貨幣的最早概念，是在2014年提出的，同期，央行成立了法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，來(lái)研究發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可能性。
2015年，央行數(shù)字貨幣研究團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步充實(shí)力量，對(duì)國(guó)際上數(shù)字貨幣的發(fā)行經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行深入研究，并取得階段性成果。
2016年1月，央行數(shù)字貨幣研究團(tuán)隊(duì)表示，將努力學(xué)習(xí)并吸取國(guó)外數(shù)字貨幣研究的成果和經(jīng)驗(yàn)，爭(zhēng)取早日推出由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。
2017年1月，央行在深圳正式成立數(shù)字貨幣研究所，旨在研究區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣發(fā)展。
2018年9月，基于數(shù)字貨幣研究所自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，央行數(shù)研所搭建了貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，并于深圳試點(diǎn)上線運(yùn)營(yíng)。
2019年，數(shù)字貨幣的進(jìn)度明顯加快。2月，央行副行長(zhǎng)范一飛提出要穩(wěn)步推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)，加強(qiáng)虛擬貨幣的檢測(cè)處置;7月8日，中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)王信透露，國(guó)務(wù)院已正式批準(zhǔn)央行數(shù)字貨幣的研發(fā)。
到了今年，DCEP錢包正式出現(xiàn)在大眾視野內(nèi)，央行數(shù)字貨幣DC/EP也開始了內(nèi)部測(cè)試，首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括工、農(nóng)、中、建四大銀行，和移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大運(yùn)營(yíng)商，試點(diǎn)場(chǎng)景涵蓋交通、醫(yī)療、教育、消費(fèi)等。
一切都在有條不紊地進(jìn)行中，這也預(yù)示著，央行數(shù)字貨幣正式走近我們生活的那一天即將來(lái)臨。
人們之所以在日常生活中頻繁地使用支付寶、微信支付，而不是現(xiàn)金、銀行卡，歸根結(jié)底，還是因?yàn)閿?shù)字化的支付方式相比于實(shí)物，更加簡(jiǎn)單便捷，少了繁雜的步驟。
而央行數(shù)字貨幣更是將數(shù)字化支付的便捷做到了極致，進(jìn)一步地順應(yīng)了現(xiàn)代生活中移動(dòng)支付的發(fā)展潮流，減少了日常生活中現(xiàn)金的使用，創(chuàng)造出了一個(gè)更快速、安全、便捷的支付渠道。
央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春曾描繪過(guò)這樣的使用場(chǎng)景：只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包，手機(jī)有電的情況下，連網(wǎng)絡(luò)都不需要，兩個(gè)手機(jī)碰一碰，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)給另一個(gè)人，而且支付的時(shí)候，也不需要綁定任何銀行賬戶。
穆長(zhǎng)春還介紹道，除非你要往數(shù)字錢包充錢，或者想從數(shù)字錢包里取錢出來(lái)去理財(cái)。除此之外，用戶與用戶之間的相互轉(zhuǎn)賬是不需要進(jìn)行賬戶綁定的。這就意味著，DC/EP可以像紙鈔一樣流通。
另外，數(shù)字貨幣還可以實(shí)現(xiàn)可控的匿名。也就是說(shuō)，在不觸及法律的前提下，可以滿足匿名支付的需求。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼同時(shí)指出，央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，微信、支付寶只是一種支付方式。具體來(lái)講，就是機(jī)構(gòu)或個(gè)人可以不接受支付寶或微信付款，但拒絕用戶使用現(xiàn)金或數(shù)字貨幣付款就是違法的。
那么，可能就會(huì)有人開始思考了，既然央行數(shù)字貨幣有這樣那樣的優(yōu)點(diǎn)，那它會(huì)成為完全取代紙幣的存在嗎?
對(duì)此，董希淼認(rèn)為，數(shù)字貨幣不可能完全取代現(xiàn)金，至少?gòu)哪壳皝?lái)看，還存在一些技術(shù)上的限制。另外，由于用戶習(xí)慣不同，不是所有人都習(xí)慣這種支付方式，比如，一些年紀(jì)大的人很可能就無(wú)法接受。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍提出，數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個(gè)約束，一是使用者是否愿意用，二是技術(shù)條件能否滿足。
前者的原因不再多做闡述，后者則可能出現(xiàn)交易支付的速度受制于技術(shù)等現(xiàn)象，比如，當(dāng)交易數(shù)量突破一定限制時(shí)，可能會(huì)引起故障、軟件崩潰等。
2019年6月18日，由全球社交網(wǎng)絡(luò)巨頭Facebook主導(dǎo)的數(shù)字貨幣Libra登場(chǎng)，旨在建立一套簡(jiǎn)單的、無(wú)國(guó)界的貨幣，為數(shù)十億人服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。
今年5月，中國(guó)央行的數(shù)字貨幣在小范圍內(nèi)開始了試點(diǎn)，同樣受到了高度的關(guān)注，而相較于Libra幣，身為主權(quán)貨幣的DE/CP更加完美。
Libra幣負(fù)責(zé)人馬庫(kù)斯曾在2019年7月表示：“我相信，如果美國(guó)不引領(lǐng)數(shù)字貨幣和支付領(lǐng)域的創(chuàng)新，其他人也將會(huì)這么做，特別是中國(guó)?！?/p>
2019年10月23日，在美國(guó)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)的聽(tīng)證會(huì)上，F(xiàn)acebook的CEO扎克伯格同樣指出，中國(guó)在技術(shù)創(chuàng)新方面超過(guò)美國(guó)，部分支付基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)先于美國(guó)。
印度、英國(guó)、俄羅斯等央行都在研究虛擬數(shù)字貨幣，中國(guó)率先進(jìn)入測(cè)試階段，央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)的正式開啟，預(yù)示著我國(guó)成為第一個(gè)使用法定數(shù)字貨幣的國(guó)家，這在世界經(jīng)濟(jì)史上無(wú)疑有著舉足輕重的意義。
央行相關(guān)人員披露，D C/ E P將注重M0(現(xiàn)金)替代，而不是M1(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款)、M2(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+其它存款)，并會(huì)先將DC/EP兌換給銀行或其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾，避免對(duì)銀行貸款產(chǎn)生的影響，以及由此可能對(duì)整個(gè)金融體系產(chǎn)生的過(guò)大影響。
相比于印刷紙幣，央行數(shù)字貨幣的發(fā)行成本較低，會(huì)不會(huì)因?yàn)槌l(fā)而引發(fā)通貨膨脹?
北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級(jí)研究員徐遠(yuǎn)認(rèn)為，新的數(shù)字貨幣和我們以前的紙幣是一比一兌換的，現(xiàn)在商業(yè)銀行要獲得數(shù)字貨幣，必須拿以前的貨幣來(lái)?yè)Q，并不增加總量。這是第一步，試點(diǎn)的時(shí)候并不增加總量。
央行提出，考慮到前期數(shù)字貨幣僅限于試點(diǎn)，短期內(nèi)不會(huì)大量發(fā)行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。
2020年5月26日，中國(guó)人民銀行在官網(wǎng)發(fā)布中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱答記者問(wèn)的有關(guān)情況。
記者：中國(guó)央行很早就開始研究法定數(shù)字貨幣，并且已經(jīng)在一些城市進(jìn)行了內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。發(fā)行法定數(shù)字貨幣的重大意義是什么?目前測(cè)試工作進(jìn)展如何?預(yù)計(jì)何時(shí)能夠正式發(fā)行?
易綱：當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)日益重要的驅(qū)動(dòng)力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。
人民銀行較早開始法定數(shù)字貨幣的研究工作。2014年，成立專門團(tuán)隊(duì)，開始對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)等問(wèn)題進(jìn)行專項(xiàng)研究。2017年末，經(jīng)批準(zhǔn)，人民銀行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系(DC/EP)的研發(fā)。DC/EP在堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、現(xiàn)金(M0)替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作。
目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來(lái)的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。
但目前的試點(diǎn)測(cè)試，還只是研發(fā)過(guò)程中的常規(guī)性工作，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時(shí)正式推出尚沒(méi)有時(shí)間表。
