
美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)正在考慮修改規(guī)則,允許評(píng)級(jí)為“不足”的銀行仍被視為“管理良好”。
美聯(lián)儲(chǔ)現(xiàn)行的大型金融機(jī)構(gòu)(LFI)評(píng)級(jí)框架包括資本、流動(dòng)性和治理/控制三個(gè)部分,每個(gè)部分都有四個(gè)潛在評(píng)級(jí):大致符合預(yù)期、有條件符合預(yù)期、不足-1和不足-2。
目前,三個(gè)要素中任何一個(gè)要素的分?jǐn)?shù)只要達(dá)到 1 分或 2 分,就意味著該銀行不再被視為“管理良好”。
美聯(lián)儲(chǔ) 筆記大型銀行必須在其每個(gè)存款機(jī)構(gòu)都“管理良好”,才能被視為金融控股公司,這使得公司可以從事更廣泛的非銀行業(yè)務(wù),如證券承銷和交易。
美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管副主席米歇爾·鮑曼說在 LFI 評(píng)級(jí)框架下,近三分之二的大型金融控股公司在現(xiàn)行體系下并未被視為“管理良好”,盡管其資本和流動(dòng)性水平“遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求”。
這是因?yàn)?,LFI 框架目前根據(jù)某個(gè)評(píng)級(jí)要素的單一缺陷來判定一家公司的“管理良好”狀態(tài),而不是全面考察一家公司的財(cái)務(wù)和管理健康狀況。該提案通常要求大型銀行控股公司在資本或流動(dòng)性評(píng)級(jí)中存在缺陷,以及在治理和控制方面存在缺陷,才能被歸類為管理不善。通過這種方式,該提案將在確定一家公司的管理良好狀態(tài)時(shí),更好地體現(xiàn)其整體狀況。
即使銀行的信用評(píng)分只有“缺陷-2”(即信用缺陷程度更嚴(yán)重),在擬議的新體系中,仍不會(huì)被視為“管理良好”。美聯(lián)儲(chǔ)目前正在就該提案征求公眾意見。
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