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美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和貨幣監(jiān)理署已正式制定新指令，指導(dǎo)銀行如何在不違反任何監(jiān)管界限的情況下處理加密貨幣托管服務(wù)。
在唐納德·特朗普總統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)下，這些機(jī)構(gòu)周一發(fā)表了一份聯(lián)合聲明，詳細(xì)解釋了傳統(tǒng)貸方應(yīng)如何為其客戶管理加密貨幣持有量。
根據(jù)根據(jù) Cryptopolitan 審查的聲明，這些新指令取代了之前的警告和限制，這些警告和限制使得銀行更難進(jìn)入加密市場。
就在幾個(gè)月前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)于 4 月份撤回了有關(guān)加密貨幣相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見，并撤銷了 2022 年的指令，該指令要求銀行在從事任何加密貨幣活動之前必須提前通知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
從現(xiàn)在起，加密貨幣業(yè)務(wù)將像其他銀行業(yè)務(wù)一樣，作為日常監(jiān)管的一部分接受監(jiān)控。監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告稱，任何涉足加密貨幣托管業(yè)務(wù)的銀行都必須了解其業(yè)務(wù)范圍，并建立相應(yīng)的系統(tǒng)來應(yīng)對。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求在拘留開始前建立嚴(yán)格的內(nèi)部制度
監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確表示，保管加密貨幣意味著控制加密密鑰允許訪問這些資產(chǎn)，并且該控制必須符合所有相關(guān)法律和法規(guī)。
在推出托管服務(wù)之前，銀行需要評估這些業(yè)務(wù)與其整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和戰(zhàn)略的契合度。他們需要了解相關(guān)技術(shù)，緊跟行業(yè)慣例，并為意外情況做好準(zhǔn)備。
兩家機(jī)構(gòu)在聯(lián)合聲明中表示：“有效的風(fēng)險(xiǎn)評估會根據(jù)銀行的戰(zhàn)略方向和商業(yè)模式考慮其核心金融風(fēng)險(xiǎn)等因素?！?/span>
每位員工，無論是高管還是IT人員，都必須接受培訓(xùn)并具備運(yùn)營加密貨幣托管服務(wù)所需的操作知識。聲明還補(bǔ)充道，銀行所有部門都必須能夠“建立充足的運(yùn)營能力和適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，以安全穩(wěn)健的方式開展業(yè)務(wù)”。如果沒有這些基礎(chǔ)，他們根本無法提供這些服務(wù)。
指南還要求制定應(yīng)急計(jì)劃。這意味著，當(dāng)系統(tǒng)崩潰或出現(xiàn)加密貨幣托管流程失敗。這不是可選的。它必須從第一天起就融入銀行的設(shè)置中。這些機(jī)構(gòu)表示，整個(gè)框架應(yīng)該足夠靈活，以適應(yīng)快速變化的加密貨幣格局。今天有效的方法明天可能就失效了。
銀行可以尋求外部幫助，但仍需承擔(dān)全部責(zé)任
銀行可以與第三方公司合作處理加密貨幣的保管，例如使用分托管機(jī)構(gòu)或技術(shù)提供商。但聲明強(qiáng)調(diào)，銀行仍將承擔(dān)所有責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示：“根據(jù)客戶協(xié)議中的條款和條件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對分托管機(jī)構(gòu)開展的活動負(fù)責(zé)?！?/span>
這項(xiàng)責(zé)任涵蓋方方面面，從銀行支持的加密資產(chǎn)到分托管機(jī)構(gòu)的技術(shù)運(yùn)作方式。即使第三方承擔(dān)了大部分工作，銀行也必須提前進(jìn)行盡職調(diào)查。
這意味著要檢查密鑰的創(chuàng)建、存儲和刪除方式，并確認(rèn)分托管機(jī)構(gòu)采取了強(qiáng)有力的安全措施。銀行還應(yīng)關(guān)注如果分托管機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或遭遇運(yùn)營問題，客戶資產(chǎn)將面臨何種后果。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)還處理了另一種常見情況：銀行內(nèi)部處理托管業(yè)務(wù)，但仍使用第三方技術(shù)。無論是軟件、硬件還是其他任何技術(shù)，銀行都應(yīng)評估風(fēng)險(xiǎn)。
這包括決定是構(gòu)建自己的系統(tǒng)更安全，還是依賴他人的工具。聲明稱：“有效的風(fēng)險(xiǎn)管理……通常包括權(quán)衡購買第三方軟件或硬件的風(fēng)險(xiǎn)，以及將此類軟件或硬件作為服務(wù)進(jìn)行維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。”
審計(jì)也被列入要求清單。這些機(jī)構(gòu)表示，銀行必須專門為其加密貨幣托管業(yè)務(wù)制定審計(jì)程序。這包括審查密鑰生成、存儲和刪除流程，驗(yàn)證轉(zhuǎn)移控制，以及檢查IT系統(tǒng)是否符合安全標(biāo)準(zhǔn)。這些審計(jì)還應(yīng)評估員工是否具備管理加密貨幣相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的技能——如果不具備，則必須引入外部幫助。
該機(jī)構(gòu)表示：“當(dāng)銀行組織內(nèi)部不具備審計(jì)專業(yè)知識時(shí)，管理層應(yīng)利用適當(dāng)?shù)耐獠抠Y源，以足夠的獨(dú)立性來評估加密資產(chǎn)的保管操作?！?/span>
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